Как получить кредит?

При получении кредита в банке необходимо обратить внимание на следующие условия.

1) предмет договора, которым являются денежные средства;
2) размер и условия выдачи кредита;
3) процентные ставки по кредиту;
4) срок, на который предоставляются денежные средства;
5) порядок расторжения договора;
6) имущественная ответственность сторон. 
7) узнать точный прогноз доллара.

Помните, что все условия, содержащиеся в законодательстве, считаются автоматически включенными в договор, не смотря на то, что они не отражены в тексте договора.

Действующее законодательство предусматривает возможность определения размера и порядка уплаты процентов за пользование займом , срока, на который выдан заем (имущественной ответственности сторон (ст. 395 ГК РФ), условий и порядка расторжения договора (ст. 451, 811 и 813 ГК РФ), а также условия выдачи кредита (Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств их возврата (погашения)»).

Таким образом, все эти условия не обязательно должны находить отражение в тексте договора.

Итак, остается только одно существенное условие, которое должно быть определено в тексте договора – это предмет, которым являются денежные средства, точнее их размер.

Тем не менее, для исключения рисков, при подготовке кредитного договора рекомендуется включать в договор все условия, перечисленные в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Приведенные доводы могут быть использованы в суде, если по тем или иным причинам эти условия все-таки не были включены в договор.

Одна из сторон может потребовать включения тех или иных условий в договор, при этом другая сторона не обязана принять эти условия, но по требованию закона, стороны должны достигнуть соглашения – в какой редакции включить данное условие в договор, либо не включать вообще.

Если договор подписан обеими сторонами, он не может быть признан незаключенным на том основании, что в него не включены условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Нарушение обязанностей по кредитному договору влечет ответственность, как банка, так и заемщика в форме уплаты неустойки и возмещения убытков, а поэтому в договоре необходимо тщательно прописать все права и обязанности сторон.

Обязанностями на стороне заемщика являются:

1) обязанность возвратить основную сумму долга (кредита);
2) обязанность выплатить проценты на основную сумму долга (кредита).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей перед кредитором должник несет ответственность, установленную законодательством или договором.

Неплатежеспособность заемщика сама по себе недостаточна для прекращения денежных обязательств перед банком. Обязательства продолжают действовать вплоть до своего возможного, частичного или полного удовлетворения.

Формами ответственности заемщика перед кредитором в случае нарушения обязательств по возврату кредита и выплате процентов являются договорная неустойка, повышенные проценты и возмещение убытков.

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если последняя явно не соразмерна последствиям нарушения заемщиком своего обязательства. Сумма повышенных процентов также может не соответствовать последствиям допущенного заемщиком нарушения.

Поэтому, даже если наряду с условием о повышенных процентах кредитный договор не предусматривает возможности для кредитора взыскать неустойку, суд может в конкретном случае поставить вопрос о применении ст. 333 ГК РФ в порядке аналогии закона.

При взыскании долга в судебном порядке ставка процента должна быть определена на день предъявления иска либо на день вынесения решения.

Размер ответственности заемщика за просрочку определяется учетной ставкой банковского процента (ставка рефинансирования Банка России, по которой он кредитует коммерческие банки).

Кроме того, действующему российскому законодательству запрет начисления процентов на проценты (запрет анатоцизма) не известен.


При невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые банк не отвечает, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В случае если основное обязательство было обеспечено залогом или ипотекой и заемщик не исполняет требование о досрочном возврате, кредитор может также обратить взыскание на заложенное имущество.

Следующее основание для возникновения права банка требовать досрочного возврата кредита место, когда договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку) и заемщик нарушил срок, установленный для возврата очередной части кредита.

В этом случае банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под «причитающимися процентами» следует понимать проценты не до дня фактического досрочного возврата денежных средств, а до установленного договором срока возврата всей суммы кредита.

Если у Вас возникла необходимость получить консультацию по данному вопросу, Вы можете позвонить по телефону (343) 216-49-91

Адвокат Борзов Дмитрий Уварович, Екатеринбург

Тэги: Кредит, адвокат, Адвокат Борзов Дмитрий Уварович