Выгодно ли брать кредит под залог авто?

Если у вас в собственности есть автомобиль, то вы можете получить кредит под его залог. За такой услугой можно обращаться либо в банки, либо в автоломбарды. Условия выдачи залоговых займов в этих организациях абсолютно разные. Куда именно обращаться — это решать самому заёмщику, основываясь на своих потребностях.

Получение кредита под залог автомобиля в банке

Если говорить именно о залоговых кредитах, то в банковской сфере предпочитают выдавать кредиты под залог недвижимости. Далеко не все банки готовы наложить обременение на транспортное средство и этому есть логическое объяснение. При оформлении кредита под залог авто сама машина должна, по идее, оставаться на хранение у кредитора. А для этого должна быть оборудована специальная охраняемая стоянка. Банки не специализируются на таком типе кредитования, поэтому держать стоянку просто нецелесообразно.

Также предоставление кредита под залог машины требует обязательной проверки и оценки транспортного средства. Для этого банку нужно иметь в штате оценщика или же заключить договор с оценочной компанией, которую можно рекомендовать потенциальному заёмщику. Это также накладно для банка. Да и само авто несёт повышенный риск:
— его невозможно проверить на предмет залога;
— оно может находиться под арестом;
— быть не чистым в юридическом плане;
— битым.

По этим причинам найти программу "кредит под залог авто" в банке весьма сложно. Ни один крупный банк типа Сбербанка, ВТБ24, Альфа Банка, Промсвязьбанка и им аналогичных не имеют в своём ассортименте такого плана кредитных продуктов. Искать предложения нужно в не столь масштабных банках, но найти варианты выдачи кредита всё же возможно.

Банки, работающие с такими программами, всегда предъявляют определённые критерии к самому транспортному средству и заёмщику. Заявитель должен соответствовать требованиям к заёмщикам, а машина быть определённого года выпуска. В каждом банке требования индивидуальны, обычно авто должно быть не старше 7-ми лет для иномарок и 5-ти лет для отечественного авто.

Плюсы обращения в банк

Сама машина в большинстве случаев остается в пользовании заемщика.

Небольшие по сравнению с автоломбардом процентные ставки.

Минусы обращения в банк

Банк потребует приобрести полис КАСКО.

Процедура оценки авто за счёт заёмщика.

Предложений очень мало.

Низкая сумма кредита, обычно не более 50% от рыночной цены автомобиля.

Оформление за 2-3 дня.

Обычно нужны справки о доходах.

Возможен отказ в выдаче.

Оформление кредита под залог авто в автоломбарде

Автоломбард — это организация, которая занимается именно выдачей денежных ссуд гражданам с условием оставления ими в залог транспортных средств. Организация оборудована специальной стоянкой, которая находится под круглосуточной охраной. На время действия кредита транспортное средства передаётся на хранение автоломбарду, часто в качестве дополнительной гарантии сохранности машины организация страхует авто от рисков за свой счёт.

Процедура выдачи кредит под залог машины в автоломбарде значительно упрощена, вы получите деньги в течение часа после обращения. Сам алгоритм предоставления займа выглядит так:

Клиент приезжает на авто, с собой привозит паспорт и все документы на автомобиль (ПТС часто требуют именно оригинал).

На месте сразу же проводится экспертная оценка автомобиля, определяется его рыночная стоимость.

Клиенту сообщают максимальную сумму выдачи, после заключается договор залога.

Машина остаётся на территории автоломбарда, заёмщик получает деньги на руки.

Кредит выдаётся на месяц, при этом каждый день за пользование средствами начисляется процент. В указанный в договоре срок заёмщик должен выкупить своё авто. Если выкупить не получается, он может заплатить только начисленные проценты, тогда договор продлится ещё на месяц. Так можно делать сколько угодно раз. Если авто не выкупается, оно переходит в собственность автоломбарда и продаётся.

Плюсы обращения в автоломбард

Нет никаких требований к заёмщикам.

Никаких справок.

Можно получить до 80% от цены авто.

Невыплата не отражается в кредитной истории.

На оформление обычно уходит не более часа.

Никаких дополнительных трат со стороны заёмщика.

Минусы автоломбарда

более высокая процентная ставка, чем в банке.

Машина остаётся на территории автоломбарда.

Короткий срок выдачи средств.

Самое главное преимущество банка — это то, что машина остаётся у самого заёмщика, но сама процедура выдачи средств более длительная и трудная. Предложения автоломбардов актуальны, если вам нужны деньги как можно быстрее. Действительно, здесь выдают ссуды всем подряд, не изучая данные заёмщика и его кредитную историю. Но и авто при этом остаётся на территории кредитора, да и процентная ставка окажется выше, чем в банке.

Тэги: н